Bedrag ineens bij pensioen lijkt aantrekkelijk, maar kan duur uitpakken
In een nieuwe aflevering van de podcast Pensioen & Wetenschap bespreken pensioenexperts de financiële en juridische gevolgen van het zogeheten ‘bedrag ineens’. Het wetsvoorstel moet deelnemers de mogelijkheid geven om bij pensionering maximaal tien procent van hun pensioenvermogen in één keer op te nemen. Uit onderzoek van Netspar blijkt echter dat deze keuze veel complexer is dan op het eerste gezicht lijkt. Vooral voor mensen met lagere inkomens of recht op toeslagen kan de netto-opbrengst aanzienlijk tegenvallen. In sommige situaties blijft uiteindelijk slechts twintig tot veertig procent van het bruto opgenomen bedrag over door hogere belastingdruk en verlies van toeslagen.
Daarnaast roept de regeling vragen op over de rol van pensioenuitvoerders. Zij hebben de wettelijke taak deelnemers te begeleiden bij hun keuze, maar beschikken vaak niet over cruciale persoonlijke informatie zoals partnerinkomen, huurkosten of recht op toeslagen. Daardoor is volledige en betrouwbare begeleiding nauwelijks mogelijk. Volgens de onderzoekers ontstaat hierdoor het risico op schijnzekerheid en verkeerde verwachtingen. De discussie rond het bedrag ineens laat zien hoe belangrijk financiële keuzebegeleiding wordt in het nieuwe pensioenstelsel. Meer keuzevrijheid biedt kansen, maar vraagt tegelijkertijd om betere informatievoorziening en meer inzicht in de individuele gevolgen van pensioenbeslissingen.
Dit is een samenvatting van de volledige podcast van Netspar.
